Die passende Praxisausfallversicherung? Erledigt!

Was ist die Praxisausfallversicherung?

Kann der Betrieb einer Arztpraxis aufgrund eines Sachschadens (z.B. Feuer, Leitungswasser) oder durch Erkrankung des Inhabers ganz oder teilweise nicht mehr aufrechterhalten werden, liegt der Praxisbetrieb im schlimmsten Fall gänzlich brach.

Die Folgen für die Praxis sind erhebliche finanzielle Auswirkungen durch Gewinnverlust, da Fixkosten wie Miete und Nebenkosten sowie Löhne und Gehälter weiter bezahlt werden müssen. Auch Patientenabwanderungen und Wettbewerbsnachteile können die Folge sein.

Schadenbeispiele

Erkrankung

Ein Arzt erleidet einen schweren Bandscheibenvorfall. Daher muss er seine Praxis für mehrere Monate schließen. Kosten für Miete, Gehalt seiner Assistentin, etc. laufen weiter.

Unfall

Ein Arzt wird bei einer Motorradtour mit Freunden in einen Unfall verwickelt. Dabei zieht er sich zwei Wirbelbrüche zu. Für die Dauer seiner Genesung muss ein Vertretungsarzt eingestellt werden. Die Mehrkosten kann er über die Erstattung seiner Praxisausfallversicherung begleichen.

Einbruch und Vandalismus

In der Nacht von Samstag auf Sonntag brechen Unbekannte in eine Arztpraxis ein. Da keine nennenswerte Beute gemacht werden kann, randalieren die Täter aus Enttäuschung, beschädigen die Einrichtung und die Ware, beschmieren die Wände, drehen den Wasserhahn auf. Die Praxis muss für mehrere Wochen geschlossen werden, um den Schaden beheben zu lassen.

Brandschaden

Bei einer Arztpraxis ist ein Brandschaden ist durch einen Kurzschluss eingetreten. Der  Praxisbetrieb kann nicht fortgeführt werden, denn zusätzlich zum Sachschaden gibt es überall Verschmutzungen durch Rauch und Ruß. Durch die Unterbrechung des Betriebs tritt ein Ertragsausfall durch nicht erwirtschaftete Gewinne und weiterlaufende Kosten ein.

Für wen ist die Praxisausfallversicherung?

Für alle niedergelassenen Ärzte.

Was ist versichert?

Kapitalentschädigung zur Verwendung z. B. für Gewinnminderung, nicht erwirtschaftete Gewinne, fortlaufende umsatzunabhängige Betriebskosten, Löhne und Gehälter, Miete bzw. Pacht (auch für evtl. nötige Ausweichräumlichkeiten), etc.

Welche Gefahren und Schäden sind versicherbar?

Der Versicherungsschutz lässt sich den Bedürfnissen der jeweiligen Arztpraxis anpassen. Typischerweise sind die folgenden Schäden versichert:

• Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion)
• Einbruchdiebstahl inkl. Vandalismus und Raub
• Leitungswasser
• Sturm und Hagel

• Krankheit oder Unfall des Inhabers 
• angeordneter Quarantäne 

Welche Gefahren und Schäden sind nicht versicherbar?

Grundsätzlich sind Schäden durch diese Ursachen nicht versichert:

• Vorsatz
• Krieg oder kriegsähnliche Ereignisse
• Kernenergie oder radioaktive Strahlung

Wo gilt die Versicherung?

Versicherungsschutz besteht innerhalb der im Vertrag genannten Risikoorte.

Wie lässt sich die Versicherungssumme ermitteln

Die Versicherungssumme für die Praxisausfallversicherung sollte der Summe Ihrer jährlichen, laufenden Kosten plus dem zu erwartenden Gewinn entsprechen. Grundlage für die Bestimmung der Versicherungssumme können die betriebswirtschaftlichen Auswertungen des Steuerberaters sein.

Welche Zahlungen werden im Schadensfall geleistet?

Der durch den Praxisausfall nicht erwirtschaftete Kosten und Gewinnblock wird in der Regel für bis zu zwölf Monate seit Eintritt des Sachschadens ersetzt (=Haftzeit). Je nach Tarif kann mitunter auch eine längere Haftzeit vereinbart werden.

Reicht für Ärzte ein Krankentagegeld nicht aus?

Nein. Ein Krankentagegeld dient als Einkommensersatz im Privatbereich. Es wird auch max. in der Höhe ausgezahlt, in der Sie nachweislich (persönliches!) Einkommen aus Ihrer Praxis erhielten. Ihre betrieblichen Fixkosten können daher also unmöglich auch noch davon bestritten werden - egal, wie hoch Sie es auch vereinbart haben mögen. Die Praxisausfallversicherung ist eine unverzichtbare Stütze zur Stabilisierung Ihres Geschäftsbetriebs.

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2 wichtige Ergänzungen zur Praxisausfallversicherung

1. Inhaltsversicherung Ein Praxisausfall ist häufig mit einem Sachschaden an der Praxiseinrichtung verbunden. Für diese Schäden leistet die Inhaltsversicherung. Erweiterten Schutz - insbesondere für medizinische Geräte - bietet die Elektronikversicherung.
2. Arzthaftpflichtversicherung  Passiert der Ausfall durch Ihr verschulden und erleidet dadurch ein Dritter einen Personen-, Sach- der Vermögensschaden, greift die Arzthaftpflichtversicherung auch für Schäden die nicht im Zusammenhang mit der Behandlung von Patienten entstehen.